Immobilienfinanzierung
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Was ist eine Immobilienfinanzierung?
Der Begriff Immobilienfinanzierung bezieht sich auf den Prozess, zur Beschaffung von finanziellen Mittel, um den Kauf oder Bau einer Immobilie zu ermöglichen. Dabei werden in der Regel sowohl Eigenkapital als auch Fremdkapital eingesetzt, um den Gesamtbetrag zu decken, der für den Erwerb oder die Errichtung der Immobilie erforderlich ist.
Die Immobilienfinanzierung umfasst verschiedene Aspekte, darunter die Auswahl der geeigneten Finanzierungsquelle, die Festlegung von Konditionen wie Zinssatz und Tilgungsdauer, die Sicherung von Krediten durch geeignete Sicherheiten wie Grundschulden sowie die Berücksichtigung steuerlicher Aspekte im Zusammenhang mit der Finanzierung und dem Besitz von Immobilien.
Wofür brauche ich eine Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung benötigst Du in der Regel, wenn Deine eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um die Gesamtkosten eines Immobilienkaufs abzudecken. Hier sind einige Gründe, warum eine Immobilienfinanzierung notwendig sein könnte:
Erwerb von Wohneigentum
Investition in Immobilien
Gewerbliche Immobilien
Projektentwicklung von Bauprojekten
Renovierung und Sanierung
Welchen Finanzierungsbedarf hat ein Immobilienkauf?
Der Finanzierungsbedarf beim Kauf Deiner Immobilie hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann je nach Situation unterschiedlich sein. Hier sind einige Aspekte des Finanzierungsbedarfs, die beim Immobilienkauf eine Rolle spielen:
Kaufpreis der Immobilie
Der größte Teil des Finanzierungsbedarfs beim Immobilienkauf ist in der Regel der Kaufpreis selbst. Dieser Betrag hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Lage, Größe, Zustand und Ausstattung der Immobilie.
Nebenkosten
Neben dem eigentlichen Kaufpreis fallen beim Immobilienkauf oft zusätzliche Kosten an, wie etwa Notar- und Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerprovisionen.
Eigenkapitalanteil
Je nach Finanzierung wird von Dir erwartet, dass Du einen gewissen Anteil des Kaufpreises aus eigenen finanziellen Mitteln aufbringen kannst. Dieser Eigenkapitalanteil reduziert den Finanzierungsbedarf.
Renovierungs- und Sanierungskosten
Falls Deine Immobilie renoviert werden muss oder Du Verbesserungen vornehmen möchtest, müssen auch diese Kosten berücksichtigt werden. Diese können ebenfalls über die Finanzierung abgedeckt werden.
Reserven und Puffer
Es ist ratsam, bei der Finanzierung eines Immobilienkaufs auch Reserven für unvorhergesehene Ausgaben und finanzielle Puffer einzuplanen, um eventuelle Kostensteigerungen oder unerwartete Reparaturen abzudecken.
Wie viel Eigenkapital benötige ich?
Die Höhe des erforderlichen Eigenkapitals für eine Immobilienfinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Konditionen des Kreditgebers, Deiner finanziellen Situation und der Art der Immobilie.
Finanzierungskonditionen
Viele Kreditgeber verlangen einen bestimmten Prozentsatz des Kaufpreises als Eigenkapital, um Dir eine Finanzierung zu gewähren. Dieser Prozentsatz kann je nach Kreditgeber und Art des Darlehens variieren. Üblicherweise liegt er zwischen 10 % und 20 % des Kaufpreises.
Kreditwürdigkeit
Die Bonität des Kreditnehmers spielt eine entscheidende Rolle bei der Festlegung der Höhe des Eigenkapitals. Wenn Du über eine gute Bonität verfügst, kannst Du versuchen einen niedrigeren Eigenkapitalanteil zu bekommen.
Finanzierungskosten
Neben dem Kaufpreis müssen auch die Nebenkosten der Finanzierung berücksichtigt werden. Dazu gehören unter anderem die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchgebühren sowie eventuelle Maklerprovisionen. Diese Kosten können nicht immer vollständig über das Fremdkapital finanziert werden und müssen daher oft aus Eigenkapital beglichen werden.
Ausnahme
Aber es gibt auch Ausnahmen, für die Du über kein Eigenkapital verfügen musst. Darunter versteht man die 100%- oder die 110%-Finanzierung, für die Du eine ausgezeichnete Bonität haben musst. Diese Form von Finanzierung wird allerdings nur von wenigen Banken angeboten.
Welche Arten von Fremdkapital stehen zur Verfügung?
Es gibt verschiedene Arten von Fremdkapital, die zur Finanzierung einer Immobilie genutzt werden können. Hier sind einige gängige Formen von Fremdkapital:
Hypothekendarlehen
Hypothekendarlehen sind die häufigste Form der Immobilienfinanzierung. Dabei wird die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen verwendet, und der Kreditnehmer zahlt über einen festgelegten Zeitraum regelmäßige Raten.
Bauspardarlehen
Bei einem Bauspardarlehen spart der Kreditnehmer zunächst über einen bestimmten Zeitraum Geld an und erhält dann ein Darlehen von einer Bausparkasse. Die Höhe des Darlehens hängt von der Höhe der angesparten Summe und den Konditionen des Bausparvertrags ab. Prüfe deshalb die Konditionen, bevor Du einen Bausparvertrag abschließt.
KfW-Darlehen
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Förderprogramme zur Finanzierung von Immobilien an.
Bankkredite
Es können auch herkömmliche Bankkredite zur Finanzierung einer Immobilie genutzt werden. Dabei stehen wiederrum verschiedene Arten zur Verfügung, darunter Ratenkredite oder spezielle Immobilienkredite mit flexiblen Rückzahlungsmodalitäten.
Was für Bankkredite gibt es bei einer Immobilienfinanzierung?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten abhängig von Deinen individuellen Bedürfnissen, der finanziellen Situation und den Präferenzen. Hier sind einige gängige Finanzierungsmöglichkeiten:
Forward-Darlehen
Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Dir, bereits zu einem frühen Zeitpunkt einen Zinssatz für eine zukünftige Finanzierung festzulegen. Dies kann sinnvoll sein, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern, wenn der Kauf oder Bau einer Immobilie erst zu einem späteren Zeitpunkt geplant ist. Das Darlehen wird dann zu dem im Voraus festgelegten Zeitpunkt ausgezahlt.
Tilgungsdarlehen
Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen bleiben die Tilgungsraten bei einem Tilgungsdarlehen konstant. Da die ausstehende Schuld mit jeder Tilgungszahlung abnimmt, verringern sich auch die Zinsen im Laufe der Zeit. Dadurch verringert sich die Gesamtschuld über die Laufzeit des Darlehens.
Endfälliges Darlehen
Bei einem endfälligen Darlehen werden während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt. Das bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen während der Laufzeit gering ausfallen. Während die gesamte Kapitalsumme am Ende der Laufzeit in einer einzigen Zahlung fällig wird.
Annuitätendarlehen
Bei einem Annuitätendarlehen zahlt der Kreditnehmer regelmäßig gleichbleibende Raten, die aus einem Teil Zinsen und einem Teil Tilgung bestehen. Die Gesamtsumme der monatlichen Rate bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant, daher der Name „Annuität“. Der Zinsanteil nimmt dabei mit der Zeit ab, während der Tilgungsanteil zunimmt. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen vollständig zurückgezahlt.
Kombinationsmodelle
Es gibt auch verschiedene Kombinationsmodelle, die Elemente verschiedener Finanzierungsarten kombinieren, um Deine individuellen Bedürfnisse zu erfüllen. Zum Beispiel kann eine Kombination aus Annuitätendarlehen und Bauspardarlehen genutzt werden, um von den Vorteilen beider Finanzierungsarten zu profitieren.
Kostenlose Baufinanzierungsrechner (online)
Darlehensrechner (taggenaue Berechnung)
Sparrechner (regelmäßig anlegen)
Zinsrechner (einmalige Geldanlage)
Wenn Du Rendite berechnen willst, kommst Du hier zu unserem Blogartikel zum Thema Renditeberechnung.
Wichtig zu erwähnen ist allerdings, dass eine kostenlose online Berechnung nicht einen Finanzierungsvermittler ersetzen kann. Ein Finanzierungsvermittler kennt sich schließlich mit den Konditionen aus, die Du in Deiner Situation tatsächlich erhalten würdest.
Immobilienfinanzierungen mit Knackpunkten
Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung und unserer exklusiven Bankkontakte können wir Immobilienfinanzierungen abschließen, die ein Bankpartner nicht hinbekommen würde. Das liegt daran, dass es unterschiedliche Knackpunkte gibt, die die Finanzierung beeinflussen. Wir geben auch bei schwierigen Finanzierungen unser Bestes, während ein Bankberater sich nicht mal die Zeit für Dich nehmen würde. Erfahre mehr zum Thema Knackpunkte und ob wir Deinen Knackpunkt finanzieren können.