Wir alle wünschen uns finanzielle Freiheit von unserer Arbeitskraft. Spätestens in der Rente möchten wir immer wieder Geld auf unser Konto überwiesen bekommen, ohne einer Erwerbstätigkeit nachgehen zu müssen. Dies ist nur eine der möglichen Definitionen. Das muss jeder für sich selbst definieren. Für diesen Blog-Artikel bleiben wir bei der hier beschriebenen Definition.
Ist Dir Deine finanzielle Freiheit wichtig?
Wenn Du Gold kaufst und in einem Safe im Keller lagerst, wirst Du ein Jahr später, genauso viel Gold vorfinden. Gold, Öl, Silber und Bitcoins erwirtschaften Dir erst eine Rendite, wenn Du das Material verkaufst. DU musst also erst aktiv damit handeln.
Aber Du willst nicht mehr von anderen beeinflusst werden oder auf andere angewiesen sein? Dann ist die folgende Information wichtig für Dich. Die finanzielle Freiheit hat so gut wie nichts mit Deiner Arbeitskraft zu tun. „Der Cashflow-Quadrant“ von Robert T. Kiyosaki erklärt das Thema ziemlich einfach.
Robert T. Kiyosaki zeigt vier Bereiche auf, in denen die Einkommensquellen von Menschen liegen können. Du hast den Angestellten, den Selbstständigen, den Unternehmer und den Investor.
Finanzielle Freiheit durch mehrere Jobs
Du bist ein Angestellter und möchtest Deine Einkommensquelle streuen. Als Azubi, Experte, Manager oder angestellter Geschäftsführer hast Du einen Job bei einem Arbeitgeber. Um Dich von Deinem Arbeitgeber unabhängiger zu machen, kannst Du Dir einen zweiten Job sichern. Jetzt arbeitest Du 80 Stunden in der Woche. Du verdienst mehr und bist etwas unabhängiger von den einzelnen Arbeitgebern. Wenn Du noch mehr streuen möchtest, dann benötigst Du noch einen dritten Job. Aber keine Chance, das hält keiner durch. Und die Diversifikation ist auch bei drei Arbeitgebern sehr gering.
Kannst Du als Selbstständiger die finanzielle Freiheit erreichen?
Um sich von einzelnen Auftraggebern unabhängiger zu machen, akquiriert der Selbstständige mehr Aufträge von unterschiedlichen Auftraggebern. Wie lange geht das gut?
Wenn der Selbstständige täglich acht Stunden schläft und ein 7-Tage-Woche hat, dann kann er theoretisch maximal 112 Stunden arbeiten. Seine Unabhängigkeit von einzelnen Arbeitgebern ist begrenzt auf seine Zeit, in der er die Arbeitskraft einsetzen kann. Irgendwann kann er keine Aufträge mehr annehmen und seine Unabhängigkeits-Quote stagniert. Er kann seine Arbeitskraft nicht duplizieren.
Wie sieht es bei einem Unternehmer, mit der finanziellen Freiheit aus?
Der Unternehmer kann seine Mitarbeiter die Arbeit machen lassen. Möchte der Unternehmer sich von einem Kunden unabhängiger machen, so lässt er seinen Vertriebsmanager nach einem neuen Kunden suchen. Der Unternehmen steigert seine Unabhängigkeit mit jedem neuen Mitarbeiter, den er einstellt. Mehr Mitarbeiter erledigen mehr Aufträge.
Hier sieht es deshalb schon besser aus, als bei dem Selbstständigen, doch auch hier geht es nicht immer weiter. Denn alle Unternehmen suchen dringend nach qualifiziertem Personal.
Und wieso lebt der Investor als Einziger in finanzieller Freiheit?
Ein Investor investiert in die Portfolioskalierung, um mehr Einnahmen zu haben und gleichzeitig verschiedene Einkommensquellen zu besitzen. Um Immobilien zu kaufen, benötigt der Investor kein Eigenkapital, denn er nutzt das Geld von anderen. Er leiht sich das Fremdkapital einfach bei der Bank. Deshalb kann er so schnell skalieren. Aber üblicherweise hört eine Bank schon früh auf, einem Investor Geld zu leihen. Weil der Investor nicht strategisch finanziert und keine Strategie verfolgt. Mit der richtigen Strategie wächst Dein Portfolio schnell. Wenn Du mit Strategie finanzieren möchtest, kannst Du uns unverbindlich anfragen.
Finanzielle Freiheit durch Portfolioskalierung
Eine Immobilie, welche Dir jeden Monat hohe Mieteinnahmen bringt, ist ein Vermögenswert, der für Deine finanzielle Unabhängigkeit infrage kommt.
Reicht für Deine finanzielle Unabhängigkeit eine einzige große Immobilie, die Dir jeden Monat 10.000 € aufs Konto spielt?
Eine Immobilie, welche Dir jeden Monat hohe Mieteinnahmen bringt, ist ein Vermögenswert, der für Deine finanzielle Unabhängigkeit infrage kommt.
Reicht für Deine finanzielle Unabhängigkeit eine einzige große Immobilie, die Dir jeden Monat 10.000 € aufs Konto spielt?
Was siehst Du? Dein Kapital ist in eine einzige Immobilie mit einer Rendite von 7 % p.a angelegt. Machen wir das Beispiel mit Zahlen konkreter. Stell Dir vor, Du hast Dein Kapital von 1.000.000 € in eine Immobilie angelegt. Die 7 % Rendite sind 70.000 € Mieteinnahmen jedes Jahr.
Bist Du jetzt finanziell unabhängig von Deiner Arbeitskraft? Die meisten Menschen würden hier mit „Ja“ antworten. Denn Du könntest mit 70.000 € Mieteinnahmen p.a. ein angenehmes Leben führen. Aber jetzt bist Du finanziell von einer einzigen Immobilie, vielleicht sogar von einem Mieter abhängig. Das ist unter Umständen noch schlimmer als von einem Arbeitgeber. Denn nun hast Du viele Pflichte und stehst für vieles in der Haftung. Dazu kommt, dass es einen Mietausfall geben kann. Könntest Du einfach so einen 6-monatigen Mietausfall überbrücken? Wahrscheinlich nicht, oder? Du hast also immer noch keine finanzielle Freiheit.
Nun streust Du Dein Kapital auf mehrere Immobilien mit 7 % p.a. Rendite. Du hast die gleichen Einnahmen wie im ersten Fall. Streuung von Vermögen nennt sich auch Diversifikation.
Konkreter gesagt: Du hast Dein Kapital von 1.000.000 € auf fünf Immobilien gestreut. Die 7 % Rendite sind Deine 70.000 € Mieteinnahmen jedes Jahr. Durchschnittlich bringt Dir jede einzelne Immobilie 14.000 € Mieteinnahmen im Jahr.
In diesem Fall ist es einfacher einen Mietausfall auszugleichen, da Du noch die Mieteinnahmen der anderen Immobilien bekommst. Du hast also weniger Stress und musst keine Angst vor einem Mietausfall haben. Mit Streuung Deines Kapitals erhältst Du finanzielle Freiheit. Du bist jetzt unabhängig von Deiner Arbeitskraft.
Nun streust Du Dein Kapital auf mehrere Immobilien mit 7 % p.a. Rendite. Du hast die gleichen Einnahmen wie im ersten Fall. Streuung von Vermögen nennt sich auch Diversifikation.
Konkreter gesagt: Du hast Dein Kapital von 1.000.000 € auf fünf Immobilien gestreut. Die 7 % Rendite sind Deine 70.000 € Mieteinnahmen jedes Jahr. Durchschnittlich bringt Dir jede einzelne Immobilie 14.000 € Mieteinnahmen im Jahr.
In diesem Fall ist es einfacher einen Mietausfall auszugleichen, da Du noch die Mieteinnahmen der anderen Immobilien bekommst. Du hast also weniger Stress und musst keine Angst vor einem Mietausfall haben. Mit Streuung Deines Kapitals erhältst Du finanzielle Freiheit. Du bist jetzt unabhängig von Deiner Arbeitskraft.