Finanzierungsvermittler
Finanzierungsvermittler
Hast du schon immer von hohen Renditen geträumt? Wir machen es möglich!
Aufgrund jahrelanger Erfahrung als Finanzierungsberater arbeitet wir ergebnisorientiert und bringen dich zum Ziel, in dem die Kundenzufriedenheit stets an erster Stelle steht.
Ein Immobilienmakler fragt für einen angehenden Käufer seiner Immobilie eine Finanzierung bei einer Bank an. Parallel ließ er auch einen Finanzierungsvermittler für sich arbeiten. Die Bank gab ein Angebot und der Vermittler gab ein Angebot, der gleichen Bank, ab.
Das Angebot über den Vermittler war günstiger als das direkte Angebot der gleichen Bank!
Wir sprechen von der gleichen Bank bei dem gleichen Finanzierungsfall!
Der Makler konnte nicht glauben, warum das so ist, dass eine Bank bessere Finanzierungsangebote über einen Vermittler herausgibt. Du wirst mit diesem Blogbeitrag das ganz einfach verstehen!
Alle Vorteile, die Du bei einer Finanzierung mit Immotege Dir sicherst, erfährst Du hier: Vorteile
Grundsätzlich: Baufinanzierungsmakler, Baufinanzierungsvermittler, Hypothekenmakler, Immobiliendarlehensvermittler sind grob Synonyme für den Finanzierungsvermittler.
Ein Finanzierungsvermittler ist in erster Linie ein Dienstleister. Das Wort „Finanzierungsvermittler“ setzt sich 1. aus dem Wort „Finanzierung“ und 2. dem Wort „Vermittler“ zusammen.
Grundsätzlich: Baufinanzierungsmakler, Baufinanzierungsvermittler, Hypothekenmakler, Immobiliendarlehensvermittler sind grob Synonyme für den Finanzierungsvermittler.
Was ist eine Finanzierung?
Eine Finanzierung ist einfach ein Kredit oder ein Darlehen.
In leichter Sprache gesagt: Ein Darlehen ist eine bestimmte Geldsumme, den Du von der Bank leihst, wenn Du etwas kaufen möchtest, aber gerade nicht genügend Geld als freie Mittel, Liquidität, zur Verfügung hast.
Du musst diesen ausgeliehenen Betrag bis zu einem festgelegten Datum an die Bank zurückzahlen. Du zahlst dann jeden Monat einen Teil der Summe dem Darlehensgeber zurück.
Diese Zahlung setzt sich aus Tilgung und Zins zusammen. Tilgung ist die Rückzahlung des geliehenen Geldes, und der Zins ist der Preis für das Geld.
Du zahlst bei einem Kredit mehr Geld zurück, als Du ausleihst. Stell Dir vor, Du leihst Dir von der Bank 100.000 Euro. Mit der Bank hast Du einen Darlehensvertrag abgeschlossen, das Geld nach 10 Jahren in 120 Darlehensraten zurückzuzahlen.
Dann zahlst Du 120 Mal jeden Monat aber nicht nur 833,33 €, sondern mehr, zum Beispiel monatlich 900 €, zurück. Dann bekommt die Bank 108.000 € von Dir zurück. Genau 8.000 € mehr als Du ausgeliehen hast. Um einzelne Zinszahlungen zu prüfen, kannst Du bei www.zinsen-berechnen.de/kreditrechner vorbeischauen und die gesamten Zinsen ausrechnen lassen.
Das Geld, das Du der Bank zusätzlich zurückzahlen musst, nennt man Zinsen. Der Zins ist der Preis dafür, dass die Bank Dir Geld ausleiht. Je nach Bonität kann der Zins höher oder tiefer von der Bank angeboten werden.
Wozu benötigen wir bei einem Immobilieninvestment eine Finanzierung?
Die Immobilie, die Du kaufst, ist eine Sicherheit für die Bank. Wenn Du Dein Immobiliendarlehen nicht zurückzahlen kannst, darf die Bank Deine Immobilie verkaufen. Durch den Verkaufspreis bekommt sie das Geld zurück, welches die Bank Dir geliehen hat.
Wegen dieser Sicherheit sind die Zinsen bei Immobilien geringer als die Zinsen bei einem Ratenkredit für ein neues Auto. Ein Auto verliert schnell an Wert und der Verkaufspreis eines Autos bringt somit nicht mehr die volle Höhe des ausgeliehenen Geldes ein.
Bei einem guten Immobilieninvestment ist die eingenommene Miete höher als die gesamte Kreditrate sowie alle zu zahlenden Rücklagen. Du hast einen Überschuss, einen positiven Cashflow, der als Euro (zumindest in Deutschland) auf Deinem Konto landet und Dir zur Verfügung steht.
Investoren, die Buy & Hold machen, rechnen mit ca. 150 € monatlichem Überschuss vor Steuer je Immobilie. Überlege Dir gerne, wie viele solcher 150 €-Plus-im-Monat-Immobilien Du benötigst, um Dein Ziel, die finanzielle Unabhängigkeit von einer Erwerbstätigkeit, zu erreichen. Reichen Dir 5 solcher Immobilien, weil Du nur 750 € jeden Monat zum Leben benötigst? Oder möchtest Du Dein Portfolio skalieren, zum Beispiel auf 50 Bestandsimmobilien, um Dir einen hohen monatlich wiederkehrenden Cashflow zu sichern? (Die Rechenlösung Deines Kopfrechnens: 150 € x 50 Immobilien = 7.500 € jeden Monat vor Steuer.)
Mit der richtigen Strategie lässt sich ein profitables Immobilieninvestment regelmäßig wiederholen, sodass es eine schnelle Portfolioskalierung möglich ist. Einige Strategien habe ich in meinem Buch „Immobilienstratege“ niedergeschrieben.
Wir wissen jetzt, dass eine Finanzierung einfach ausgeliehenes Geld ist, dass an den Darlehensgeber zurückgezahlt wird, mit einem Aufschlag, damit der Geldgeber etwas an dem Risiko verdient. Investoren benutzten Finanzierungen, um kein Eigenkapital zu verwenden. Um die perfekte Finanzierung zu bekommen, wendet der kluge Investor sich an einen Finanzierungsvermittler.
Ein Finanzierungs-vermittler ist oft günstiger
Gehst Du zu einer Bank und fragst für Deine Immobilie nach einem Finanzierungsangebot, wird ein Finanzierungsvermittler bei genau dieser Bank und genau Deinem Objekt ein günstiges Angebot erhalten und Dir vorlegen können. Für viele ist das ganz komisch. Aus dem Handel kennt man, dass je mehr Mittelsmänner dazwischen geschaltet sind, desto teurer wird die Ware am Ende, da jeder etwas mitverdienen will. Warum ist es bei Finanzierungen anders?
Der Finanzierungsvermittler wird von der Bank nur im Erfolgsfall bezahlt. Ein Angestellter Banker würde die Bank regelmäßig fix den monatlichen Lohn kosten, unabhängig vom erwirtschafteten Umsatz. Das Büro muss für diesen angestellten Mitarbeiter bezahlt werden, unabhängig ob dieser Mitarbeiter erfolgreich Finanzierungen abwickelt oder nicht. Ein Finanzierungsvermittler wird nur im Erfolgsfall bezahlt, was der Bank einen enormen finanzielle und planungstechnischen Vorteil verschafft. Daher kann die Bank dem Vermittler ein günstigeres Angebot abliefern.
Der Finanzierungsvermittler sammelt Erfahrung mit verschiedenen Banken und weiß aus der Praxis, bei welcher Bank gute Mitarbeiter arbeiten und bei welcher Bank die Finanzierungen am besten durchgehen. Daher kann es sein, dass der Vermittler bei einer Bank viel Volumen platziert und somit Boni erhält, sozusagen als kleines Dankeschön seitens der Bank. Diese kann auch in das Finanzierungsangebot hineinfließen und sorgt für ein besseres Finanzierungsangebot beim Kauf der Immobilie.
Fazit: Finanziere immer über einen Finanzierungsvermittler! Jetzt Finanzierung anfragen.
Was ist ein Vermittler?
Ein Vermittler ist jemand, laut Duden Definition Nr. 2, der dafür sorgt, dass jemand etwas, was er anstrebt, bekommt.
Es gibt Vermittlungen für alle möglichen Dinge, wie: Heiratsvermittlung, Personalvermittlung und Finanzierungsvermittlung. Jetzt folgen drei kurze Erklärungen, um das Prinzip besser greifen zu können.
Ein Mann sucht eine Frau, die er heiraten möchte. Er wendet sich an eine Heiratsvermittlung, um bei der Suche seiner Ehepartnerin professionelle Hilfe zu erhalten. Das ist die Arbeit einer Heiratsvermittlung.
Ein Unternehmen benötigt qualifiziertes Personal und wendet sich an eine Personalvermittlung. Die Personalvermittlung sucht nach passenden Kandidaten und filtert die Bewerber vor.
Möchte ein Immobilieninvestor eine Geldsumme bekommen (Fremdkapital für das Immobilieninvestment), wendet er sich an einen Finanzierungsvermittler, er für ihn nach dem passenden Darlehensangebot sucht und dieses dem Investor vorlegt.
Ein Mann sucht eine Frau, die er heiraten möchte. Er wendet sich an eine Heiratsvermittlung, um bei der Suche seiner Ehepartnerin professionelle Hilfe zu erhalten. Das ist die Arbeit einer Heiratsvermittlung.
Ein Unternehmen benötigt qualifiziertes Personal und wendet sich an eine Personalvermittlung. Die Personalvermittlung sucht nach passenden Kandidaten und filtert die Bewerber vor.
Möchte ein Immobilieninvestor eine Geldsumme bekommen (Fremdkapital für das Immobilieninvestment), wendet er sich an einen Finanzierungsvermittler, er für Ihn nach dem passenden Darlehensangebot sucht und dieses dem Investor vorlegt.
Es gibt Finanzierungen für alles, was man mit einer Finanzierung erwerben kann. Kfz-Finanzierung für Deinen neuen Sportwagen, Konsum-Finanzierung für Dein High-End-Mobiltelefon oder eine Immobilienfinanzierung für den Immobilienkauf.
Warum gibt es überhaupt Finanzierungsvermittler?
Ein Finanzierungsvermittler ist ein Dienstleister, welcher für Kunden, die einen Finanzierung möchten, viele Banken vergleicht, um für die individuellen Ansprüche des Kunden eine passende Finanzierung / einen passenden Kredit zu finden und erfolgreich zu vermitteln.
Stell Dir vor, Du hättest einen Autovermittler, der den totalen Überblick über die meisten Automarken und die meisten Angebote auf dem Markt hat. Er kennt sich mit Porsche, Fiat, VW, Tesla, Toyota, Suzuki und Lamborghini aus (kennt jedes relevante Modell wirklich gut) und hat einen Überblick über die aktuellen Marktangebote.
Du kommst zu diesem Autovermittler, schilderst Deine Situation, Deine Wünsche und die Dinge, die Du auf keinen Fall haben möchtest und er sucht anhand Deiner Angaben das perfekte Auto für Dich aus.
Er verhandelt noch mit dem Autoanbieter, schaut welche Zuschüsse Du vom Staat bekommen kannst, erstellt das objektiv beste Angebot für Deine individuelle Situation. Der Autovermittler wird vom Autoanbieter mit Provision bei erfolgreicher Vermittlung bezahlt, gängig wie bei den meisten Automobilverkäufer in Autohäusern es auch geschieht. Und schon hast Du Dein Traumauto vor der Tür stehen.
Der Finanzierungsvermittler besorgt Dir die passende Finanzierung für Dein Immobilieninvestment.
Natürlich muss man sich gut informieren, bevor man mit einem Finanzierungsvermittler anfängt zusammen zu arbeiten. Es gibt Vermittler wie Sand am Meer, welche die Basics, wie das klassische Thema „Eigenheimfinanzierungen für Angestellte“, gut beherrschen. Aber wo sich das Spreu vom Weizen trennt, ist das Thema „Investieren in Immobilien“.
Und ich meine nicht Kapitalanlagen, bei denen Du direkt am Anfang 100 € Minus machst und monatlich draufzahlst, in der Hoffnung irgendwann einen positiven Cashflow zu haben. Ich meine richtigen Investitionen für Immobilieninvestoren, die ihr Portfolio skalieren möchten.
Wichtig ist, dass Du Dein Ziel klar kennst! Es gibt verschieden Ziele und Motive, mit denen man den Start ins Immobilieninvestment startet. Möchtest Du nur 3 Wohnungen kaufen, um für die Rente ein bisschen vorzusorgen, oder möchtest Du in den nächsten 3 Jahren bis zu 30 Immobilien kaufen und Deinen Job an den Nagel hängen? Oder vielleicht bist Du selbstständig und möchtest Dir ein zweites Standbein aufbauen, mit regelmäßigen Einnahmen aufbauen, um weniger Schwankungen in Deinen Einnahmen zu haben? Vielleicht stehst Du kurz vor der Gründung einer Selbstständigkeit und möchtest mit Fix&Flip anfangen? Und wer als Bauträger viel Geschäft machen will und braucht einen Finanzierungspartner, der sich mit Non-Recourse-Finanzierungen wirklich gut auskennt.
Der richtige Finanzierungsvermittler an Deiner Seite ist der Schlüssel zum Erfolg beim Investieren in Immobilien.
Ein exzellent aufbereiteter Kreditantrag
Ein exzellent aufbereiteter Kreditantrag ist bei einem variablen Darlehen natürlich noch viel wichtiger als bei Darlehen mit Zinsbindungen. Hast Du beispielsweise mehrere GmbHs (z. B. Objekt-GmbH) müssen die Daten aus diesen GmbHs vom Steuerberater konsolidiert werden. Probleme und deren Lösungen im Objekt, im Portfolio, in der Bonität müssen im Kreditantrag dargestellt werden inkl. Lösungen zur Vorlage für den Risikoprüfer, ggf. ein Prognosegutachten.
Zu einem Kreditantrag gehört neben den Unterlagen, die Du in unserer Unterlagen-Liste findest, auch die Selbstauskunft, Schufa-Einverständniserklärung, Einverständniserklärung zur Abfrage einer Bankauskunft, Immobilienübersicht, Übersichten mit den Eckdaten über die Bestandsobjekte und das Kaufobjekt, Kostenaufstellungen, Konditionsvorgabe, Beleihungsauslauf, Eigenkapitaleinsatz und deren Quelle, Zusatzsicherheiten, Referenzkonto, Trennblätter und saubere Sortierung für die verschiedenen Dokumente, Berechnungen und Darstellung der Kapitaldienstfähigkeit und der ganzen Finanzierungskonzeption und ein Termin für eine verbindliche Zusage.
Wenn es ohne nicht geht
Die Kundenberater in der Bank sind mit der Fülle an Aufgaben hoffnungslos überlastet, wenn dann eine variable Finanzierung begleitet werden soll, die für die Bank viel Arbeit darstellt und wenig bis keinen kalkulierbaren Ertrag bringt und dann die Unterlagen nicht fix und fertig als risikoprüfbereiter Kreditantrag vorliegen, dann kannst Du es, spätestens sobald Dein Bestand eine bestimme Größe erreicht hat und Du eine neue Bank akquirieren willst, vergessen. Die Unterlagen landen auf einem Stapel und nach zwei Wochen kommt eine Absage, ohne dass die Unterlagen überhaupt gesichtet wurden.
Aufgaben für einen Finanzierungsvermittler
Die Aufbereitung der Unterlagen und die Erstellung eines ordentlichen Kreditantrags ist eine der Hauptaufgaben eines guten Finanzierungsvermittlers und braucht je nach Komplexität eines Vorhabens teilweise mehrere Tage Arbeitsleistung von entsprechend fachkundigen Personen. Oft muss aus Zeitgründen mit einem Team daran gearbeitet werden. Bereits bevor die jeweilige Immobilie erworben wird, alle Unterlagen bereitzustellen ist hilfreich um Zeit zu gewinnen.
Zuletzt ist auch entscheidend, welchen Ansprechpartner man in der Bank hat. so gibt es Privatkundenberater und Berater aus den Immobilienabteilungen, die noch nie mit so einer variablen Finanzierung zu tun hatten und sowieso mal wieder meist Eigenheime mit langfristiger Zinsbindung finanzieren.
Finanzierungsvermittler werden
Es gibt keine Ausbildung, sondern einen IHK-Abschluss namens Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO. Jeder, der diese Prüfung besteht, kann auch als Quereinsteiger anfangen. Immotege ermöglicht vielen Menschen diesen Einstieg und bezahlt den angestellten Mitarbeitern die Prüfung vollständig. Du möchtest Finanzierungsvermittler werden und bei uns Deinen nächsten Karriereschritt gehen? Schau Dir unsere Karriereseite an. Wenn Du selbstständiger Profi-Finanzierungsvermittler bist, bieten wir für Selbstständige und Unternehmer spannende Kooperationsmöglichkeiten an.
Fazit: Finanzierungsvermittler für Investoren
Ob ein Vermittler fähig ist, stellt sich oft erst hinterher raus. Gemachte Fehler sind nur sehr schwer wieder korrigierbar und werfen einen oft um Jahre zurück. Es gibt nur eine Handvoll Vermittler, die auf Investoren spezialisiert sind. Wir können Dir nur dringend raten, einen Finanzierungsvermittler zu suchen, der sich gut auskennt, mitdenkt und strategisch berät und dabei die Entwicklung Deines Portfolios im Blick hat und nicht nur die eine Finanzierung, um die es aktuell geht.
Klassische Eigenheimfinanzierer großer Pools wie Interhyp oder Dr. Klein sind dazu selten in der Lage. Prüfe auch genau, ob der Vermittler Kapitalanleger oder Investoren finanziert, auch dies macht einen enormen Unterschied.
Ein zweites Mal: Der richtige Finanzierungsvermittler an Deiner Seite ist der Schlüssel zum Erfolg beim Investieren in Immobilien. Gerne kannst Du hierzu den Artikel „10 Vorteile einer Finanzierungsvermittlung wie Immotege“ lesen entdecken.