Kredit ohne Einkommensnachweis
Bei der Beantragung eines Kredits verlangen Banken allerlei Informationen und Unterlagen. Die Banken verlangen Nachweise von dir, wie hoch Deine Miete ist oder ob Du mit jemand anderem zusammenwohnst. Zu den Pflicht-Unterlagen gehört auch Dein Einkommensnachweis.
Welche Unterlagen brauchst Du für einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
Ob zur Miete, Leihe oder zur Klärung von Unterhaltspflichten:
Häufig wird von Dir Dein Einkommensnachweis verlangt. Es ist gesetzlich nicht festgelegt, wie dies aussehen soll und was genau als Einkommensnachweis gilt.
Das Einkommen hängt nicht nur vom Gehalt Deines Arbeitgebers ab. Auch andere Cashflows sind für Banken und andere Unternehmen attraktiv. Du kannst dies auf verschiedene Arten demonstrieren, zum Beispiel:
• Kontoauszüge
• Deinen Arbeitsvertrag mit Angaben zum Gehalt
• Gehaltsabrechnungen
• eine Einkommensbescheinigung des Arbeitgebers (Formular bei der Agentur für Arbeit)
• Deinen Einkommensteuerbescheid
• eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung
• den Rentenbescheid
• den Bafög-Bescheid
• Kindergeldbescheinigungen
• Nachweise zu Sozialleistungen
• Nachweise zu Einnahmen aus Vermietung, Verpachtung oder aus Kapitalvermögen
Welche Beweismittel in Deinem Fall sinnvoll sind, hängt von Deiner Einkommenssituation ab. Wenn Du beispielsweise ein Angestellter bist, sollte Deine Gehaltsabrechnung in Ordnung sein. Als Selbstständiger führst Du einen Einkommensteuerbescheid oder eine Überschussberechnung durch, als Rentner ermittelst Du Renten und mehr. Andererseits reicht Deine Schufa-Auskunft nicht aus. Schließlich gibt es nicht die Höhe des Einkommens an. Aber das sind wichtige Informationen.
Wie wird Dein Risiko für einen Kredit ohne Einkommen bewertet?
Wenn Du einen Kredit beantragst, versucht die Bank, Deine finanzielle Situation richtig einzuschätzen. Ein wichtiger Faktor ist die Höhe Deines Einkommens und ob es regelmäßig ist. Auf Basis dieser und weiterer Informationen entscheidet die Bank, ob Dir diese einen Kredit vergibt und wenn ja, zu welchem Zinssatz. Daher verlangen Banken in der Regel einen Einkommensnachweis.
Ohne ein regelmäßiges Einkommen vergeben Dir die meisten Banken kein Darlehen, egal wie diese Deine Kredite bewerben. Der Grund ist ganz einfach:
Wenn die Bank nicht beurteilen kann, ob Du über genügend Mittel verfügst, diesen Kredit innerhalb der Frist zurückzuzahlen, ist die Bank einem Risiko ausgesetzt. Diese läuft Gefahr, Geld zu verlieren. Im Zweifelsfall neigt die Bank in diesem Fall dazu, zu einem Kredit „Nein“ zu sagen.
Doch es geht nicht nur um das Risiko für die Banken. Diese sind zudem gesetzlich dazu verpflichtet, zu prüfen, ob Du Dir den Kredit leisten kannst.
Anders verhält es sich, wenn Dein Einkommen gering ist oder die Gutschrift unregelmäßig erfolgt. In diesem Fall kannst Du einen Kredit aufnehmen, der Dich jedoch viel mehr kosten wird. Banken werden höhere Zinsen fordern, wenn das Risiko eines Kreditausfalls hoch ist. Auch wenn Dein Einkommen gering ist, kannst Du mit einem regulären Ratenkredit beginnen. Vergleiche am besten die Angebote mehrerer Banken.
Es gibt auch andere Möglichkeiten für einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
Neben Ratenkrediten kannst Du Dir auch über andere Möglichkeiten Cash bei der Bank leihen. Die Banken werden jedoch vorsichtig sein, falls Dein Einkommen gering ist oder Du keinen Einkommensnachweis erbringen kannst. Du kriegst vielleicht auch nur einen kleinen Dispokredit. Bei einem Rahmenkredit spielt die Bonität ebenfalls eine Rolle. Eine negative Schufa wird bei den meisten Banken zur Ablehnung führen.
Sollten die Banken Dir einen Dispokredit und/oder Rahmenkredit gewähren, nutze diese Angebote so sparsam wie möglich. Auch mit geringen Kreditlinien kannst Du Dich immens verschulden. Die Situation kann sich auch verschärfen, zum Beispiel, wenn Deine Bank Dir den Dispo kündigt. Den Dispokredit musst Du dann innerhalb von kurzer Zeit zurückzahlen. Zudem sind sowohl Rahmenkredite als auch Dispokredite in der Regel teurer als ein Ratenkredit.
Vielleicht hast Du mit einer Kreditkarte mehr Glück. Bei einer Kreditkarte wird die Transaktion einmal im Monat von der Bank abgebucht. Daher profitierst Du für diesen Zeitraum von einem kostenlosen Kredit. Größtenteils wird die Summe am Ende des Monats fällig. Auch hier ist Vorsicht geboten, dies kann schnell zur Überschuldung führen.
Bei einigen dieser Karten kannst Du Deine Schulden sogar über Monate hinweg in Raten abstottern. Diese Raten sind jedoch meist hoch verzinst. Unterschätze nicht das Risiko, Dich durch diese Ratenzahlung zu verschulden.
Wenn Du mehrere verteilte Schulden hast, also zum Beispiel einen Dispokredit und durch die Kreditkarte, solltest Du eine Übersicht herstellen. Schreib Dir alles auf, Rate, Zinsen, Summe. Sonst verlierst Du schnell den Überblick.
Privatkredite? Freunde? Wie gewähren diese einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
Du könntest dir durch einen Privatkredit Geld von Freunden und Familie leihen. Die Schufa kriegt davon nichts mit, und eventuell musst Du sogar keine Zinsen zahlen. Denk aber darüber nach, ob Du einen Kreditvertrag abschließt. In diesem sollte festgehalten werden, wie viel und wann zurückgezahlt wird. Wenn es um Dein Gehalt geht, solltest Du ehrlich sein.
Bist Du selbstständig, kannst Du bei der Bank einen Ratenkredit anfragen. Statt Lohnabrechnungen musst Du hier Deine Einnahmen-Überschussrechnungen und eventuell Jahresabschlüsse vorlegen. Hierbei sollte Dein Unternehmen gute Gewinne, je nach Höhe des Kredites, abwerfen.
Die Banken sind bei Selbstständigen vorsichtiger und verlangen von Dir dafür höhere Zinsen. Auch die Branche und wie anfällig diese für wirtschaftliche Krisen ist, kann Einfluss auf die Zinsen haben. Da Du als Selbstständiger ein unregelmäßiges Einkommen hast, steigt das Risiko, dass Du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. Schließlich könnte der nächste Monat negativ für Dich ausgehen.
Falls Du Hausfrau oder Hausmann bist, kannst Du trotzdem einen Kredit aufnehmen. Du kannst dies mit Deinem Partner zusammen aufnehmen.
Dein Partner haftet jedoch gesamtschuldnerisch für das von Dir geliehene Geld. Wenn Du Dich trennst oder Dein Partner stirbt, musst Du logischerweise die Verantwortung für die Rückzahlung des Darlehens übernehmen. Egal, ob Du ein Einkommen beziehst oder nicht.
Bist Du Student, hast Du verschiedene Möglichkeiten, an Geld zu kommen. Mit Bafög, einem KfW-Kredit fürs Studium oder anderen Finanzierungsangeboten für Studenten fährst Du sehr gut. Denn ein Ratenkredit wird wahrscheinlich nicht infrage kommen.
Wie Selbstständige können auch Rentner einen Kredit beantragen, wobei der Rentenbescheid als Einkommensnachweis gilt. Neben dem Alter und der Höhe der Rente, hängen davon auch weitere Einnahmen davon ab. Denn mit dem Alter steigt auch die Gefahr, schwer zu erkranken oder zu sterben. Damit läuft die Bank die Gefahr, das Geld nicht wiederzusehen.
Auch wenn Du arbeitslos bist, lehnt die Bank einen Kredit ab. Solltest Du jedoch einen Kredit für die Schulden benötigen, solltest Du besser zu einer Schuldnerberatung. Dadurch wird verhindert, dass Du noch mehr Schulden machst und schließlich vor der Insolvenz stehst.
Ich wurde abgelehnt, gibt es Alternativen?
Anbieter wie Vexcash, Cashper werben mit kurzfristigen Finanzspritzen zwischen 100 und 1.500 Euro, die Du innerhalb von maximal zwei Monaten zurückzahlen musst. Die Zinsen für solche Kredite sind höher als bei Ratenkrediten und fallen noch höher aus, falls Du das Geld schnell brauchst. Auch diese Anbieter verlangen, dass entweder ein regelmäßiges Gehalt auf Deinem Konto eingeht oder dass Du kreditwürdig bist.
Mit dem auf vielen Websites beworbenen „Kredit ohne Schufa“ steckt in der Regel die Sigma-Kreditbank. Diese Bank hat ihren Sitz in Liechtenstein und arbeitet deshalb nicht mit der Schufa zusammen. Natürlich möchte diese Bank trotzdem deine Lohnabrechnungen und Kontoauszüge sehen.
Der Privatkredit muss nicht immer aus dem Familien- oder Freundeskreis kommen. Auch Portale vermitteln Kredite für privat von privat. Dabei kommt das Geld aber kaum noch von Privatmenschen, obwohl die Kredite weiter als Privatkredite bezeichnet werden. So oder so steckt hinter der Abwicklung eine Bank. Die Zinsen fallen in der Regel bei solchen Angeboten gut hoch aus, zusätzlich gibt es weitere Gebühren wie Vermittlungsprovisionen. Die Anbieter verlangen nicht unbedingt ein klassisches, regelmäßiges Einkommen, aber ganz ohne Geldeingang bekommst Du auch hier keinen Kredit.
Weitere clevere Alternativen
Falls alle Stricke bei Dir reißen und kein Kredit ohne Einkommensnachweis erfolgreich genehmigt wird, habe ich eine spezielle Lösung für Dich. Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, diese verfügt über einen kleinen Rahmen und lässt sich meist monatlich in kleineren Summen zurückzahlen. Diese Kreditkarten bieten Dir flexible Möglichkeiten.
Des Weiteren gibt es folgende Lösungen:
• Mikrokredit (sehr beliebt bei Selbstständigen)
Informiere Dich gerne dazu über unsere Website. Klicke dazu einfach auf das Wort, dass Dich interessiert.