Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa ist für Kreditnehmer eine bedenkenswerte Option, die einen negativen Schufa-Score aufweisen. Wir helfen und erklären Dir die Schritte.
Ein Kredit ohne Schufa?
Wenn Du nach einem „Kredit ohne SCHUFA“ oder „Blitzkredit ohne SCHUFA“ suchst, könnte das „Kredit trotz SCHUFA“ oder „Kredit mit SCHUFA-Eintrag“ bedeuten. Denn niemand, der einen Kredit beantragt, kommt an der SCHUFA vorbei. Und wenn doch, dann liegt das daran, dass eine andere Auskunftei die Bonitätsprüfung übernimmt. In Deutschland sind alle Banken gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Bonität zu prüfen.
Dies ist notwendig, da dem Geldinstitut ein finanzieller Schaden entstehen kann. Dies passiert, wenn Du Deine monatlichen Raten nicht regelmäßig und in voller Höhe zahlst. Aus diesem Grund vergeben Banken keine Kredite ohne SCHUFA-Auskunft.
Kreditauskunfteien speichern Deine Zahlungsverhalten
Wenn Du nach einem Kredit ohne Schufa suchst, befürchtest Du wahrscheinlich folgendes:
• Auskunfteien speichern wahllos
• Nur negative Informationen werden gespeichert
Dies ist nicht richtig. Auch Dein positives Zahlungsverhalten wird vermerkt und kann bei der Beantragung Deines Kredits ein Vorteil sein.
Auf unserem Portal können wir Online-Kredite vergleichen, ohne dass sich dies auf Deinen Score auswirkt. Bei unserem Kreditvergleich werden nur Konditionsanfragen eingetragen. Diese Konditionsanfragen sind neutral und werden Deine Bonität bei der SCHUFA nicht verändern. Andere Banken werden diese 10 Tage lang sehen, danach sind diese nur noch für Dich sichtbar.
Kredit ohne guten SCHUFA-Score:
Das ist bei Immotege kein Problem
Die Ermittlung der Bonität ist für den Kreditnehmer ein wichtiger Eigenschutz. Wenn Du einen Kredit ohne ausreichende Kreditwürdigkeit aufnimmst, kannst Du diesen möglicherweise nicht vollständig zurückzahlen, da Dein Budget nicht ausreicht. Daher werden seriöse Kreditvermittler keine Kredite ohne SCHUFA-Auskunft vergeben, um den Ausfall Deiner Zahlungen und daraus resultierenden Zahlungsausfällen zu vermeiden. Andererseits geht es auch darum, Dich zu schützen.
Schlechtere Bonität bei Selbstständigkeit, wieso?
Häufig kommt es vor, dass Selbstständige ihren finanziellen Verpflichtungen ohne größere Probleme zufriedenstellend nachkommen können. Die Banken stufen diese jedoch als durchschnittliche oder sogar schlechte Bonität ein. Dies gilt beispielsweise für Händler, deren Einkommenssituation schwankt. Für solche Personen empfiehlt sich ein Kredit speziell für Selbstständige. Wir, als Immotege, haben Partner, die so etwas für Dich anbieten.
Der Vorteile des Immotege-Angebots beim Kredit trotz mäßiger Bonität
Auch bei Krediten von Privatpersonen wird die Bonität geprüft, hier wird jedoch entschieden, ob private Kreditgeber den Kredit annehmen. Kreditnehmer und Kreditgeber einigen sich auf eine vorab festgelegte Rückzahlungsmethode. Damit sind diese P2P-Kredite echte Privatkredite und eine echte Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten. Diese werden zudem zu günstigen Konditionen angeboten und gesichert durch einen namhaften und zertifizierten Anbieter mit sorgfältiger Vermittlung. Damit können wir Dir eine größere Auswahl und Möglichkeiten anbieten.
Wie funktioniert dann der Vergleich der Kredite ohne Schufa?
Wenn Du Kredite ohne Schufa online vergleichen möchtest, wird dies keinen Einfluss auf Deinen Schufa-Score haben. Das bedeutet, dass Immotege einen Kreditvergleich ohne SCHUFA anbietet. In drei Schritten erhältst Du personalisierte Angebote, die Du direkt mobil einsehen kannst– mit jedem mit dem Internet verbundenen Gerät (z. B. Laptop, Smartphone oder Desktop-Computer). Notiz: Damit Du nur Angebote erhältst, die Du auch unter den genannten Voraussetzungen tatsächlich bewerkstelligen kannst. Brauchen wir Angaben zu Deinen Personen- und Einkommensdaten. Alle Daten werden gemäß dem Bankgeheimnis behandelt. Sämtliche Informationen werden mittels SSL-Verschlüsselung ausschließlich an Banken und nicht an Dritte übermittelt. Damit beugen wir dem Missbrauch Deiner Daten vor.
Für Deine Kreditanfrage ohne Einfluss auf die SCHUFA schreib uns einfach eine Mail an info@immotege.de und gib uns die Daten Deines Wunschkredits mit:
• Kreditsumme
• Kreditlaufzeit
• Verwendungszweck
Über unser Portal erhältst Du je nach Kreditgeber Finanzierungen zwischen 1.000 und 120.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.
Die Wahl der Kreditlaufzeit kann sich auf den Zinssatz auswirken. Dies liegt daran, dass die Wahrscheinlichkeit bei einer kürzeren Laufzeit geringer ist, dass der Kredit nicht vollständig zurückgezahlt wird. Daher ist das Ausfallrisiko der Bank in diesem Fall gering. Daher bieten sie häufig günstige Zinssätze an. Bei einer längeren Laufzeit können die Zinsen langfristig höher sein, da sich Banken vor einem erhöhten Ausfallrisiko schützen wollen.
Du kannst in diesem Schritt auch einen zweiten Kreditnehmer angeben. Dies erhöht Deine Chancen, dass der Antrag von Deiner Bank genehmigt wird. Denn für den zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer wird das verfügbare monatliche Nettoeinkommen beider Personen berücksichtigt. Maßgeblich für die Bewilligung des Kreditantrags ist die Höhe des verfügbaren Nettoeinkommens.
Ich habe einen SCHUFA-Eintrag. Bekomme ich trotzdem einen Kredit?
Wenn Du einen Kredit ohne SCHUFA suchst, wirst Du einen Kredit trotz Eintrag meinen. Denn die Bonität wird von allen Auskunfteien geprüft. Sofern keine SCHUFA-Prüfung erfolgt, erfolgt die Prüfung durch eine andere Wirtschaftsauskunftei.
Für jeden Verbraucher ist eine Datei bei der SCHUFA angelegt, auch für Dich. Jeder hat also auch seinen eigenen Score-Wert, der sich aus bei der SCHUFA hinterlegten Merkmalen ergibt. Denn wenn Du in Deutschland ein Bankkonto eröffnet haben möchtest, wird dies eingetragen. Oder Du möchtest nur eine Kreditkarte besitzen, so wird dies in Deiner Datei gespeichert. So gesehen gibt es bei einer Bank einen Kredit ohne SCHUFA nicht, höchstens einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag. In vielen Fällen gehen Kreditnehmer davon aus, dass der Eintrag schlecht ist.
Die Statistik zeigt aber: Die meisten Einträge dokumentieren positive Zahlungsverhalten. Frag doch gleich Deinen eigenen Score ab, einmal im Jahr ist dies über die DSGVO-15 kostenlos.
Nutz Deine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft, nach Art der DSGVO-15
Am besten prüfst Du zunächst, ob Dein Score wirklich so schlecht ist, keinen Kredit bei der Bank zu bekommen. Die SCHUFA bietet mehrmals im Jahr kostenlose Selbstauskünfte an.
Immotege hilft Dir bei der Suche nach einem Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bzw. bei einem Kredit bei nur mäßiger Bonität. Wir beschäftigen eigene Kreditspezialisten, die viel Erfahrung mitbringen. Auch bei Krediten ohne guten SCHUFA-Score. Wir kennen den Kreditmarkt genau und wissen somit, bei welchen Partnerbanken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt. Sogar, selbst wenn die Bonität nur mäßig oder gar schlecht sein sollte.
Deine Voraussetzungen für den Kredit „ohne“ Schufa
Um in Deutschland einen Kredit beantragen zu können, musst Du einige Voraussetzungen erfüllen. So schützt sich die Bank vor Zahlungsausfällen und Du als Kreditnehmer wirst vor zu hohen Krediten bewahrt. Die Annahmerichtlinien sind nicht bei jeder Bank gleich, jedoch gelten häufig diese Voraussetzungen
Zusatztipp:
Dabei spielen diese Punkte eine wichtige Rolle:
• Volljährigkeit, d.h über 18 Jahre alt sein
• Ein Wohnsitz in Deutschland
• Ein deutsches Bankkonto
• Ein regelmäßiges Einkommen
• Eine ausreichende Bonität
• Bei zweckgebundenen Krediten: vertraglich geforderte Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Kredit ohne SCHUFA – Welche Vorteile hat ein Kredit von Privatpersonen?
Wir, als Immotege, vergleichen für Dich nicht nur die tollen Angebote, sondern berät Sie auch in allen Fragen. Sei es rund um die gewerbliche und private Finanzierung – professionell und umfassend. Auch, wenn es um Privatkredite geht, die einige unserer Partner vermitteln.
Gerade wenn es um Finanzierungen ohne guten SCHUFA-Score oder bei der Beantragung eines Kredits ohne Schufa geht. Ist die kompetente Beratung unserer Kreditexperten ein großes Plus für Dich. Auch ein Privatkredit wäre ohne SCHUFA-Anfrage nicht möglich, denn der Kreditgeber möchte ja wissen, wie hoch die Chancen auf eine vollständige Rückzahlung sind. Sicherlich möchtest Du ja auch Dein Geld wiederbekommen, wenn Du dies verleihst.
Die Vorteile im Überblick:
• Der Privatkredit ohne SCHUFA: Für alle Personengruppen ab 18 geeignet
• Eignet sich auch für Kreditnehmer mit mäßiger bis schlechter Bonität
• Bewilligung und Auszahlung unabhängig vom Verwendungszweck (Teils mit Sicherheit)
• Schnelle Bearbeitung und zeitnahe Auszahlung
• Keine Vorabgebühren fällig
Tipps für einen Kredit mit mäßiger Bonität, Kredit ohne Schufa
Überleg Dir gut, ob Du einen Kredit mit negativer SCHUFA bzw. bei einem schlechten SCHUFA-Score wirklich zurückzahlen kannst. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt, geschieht dies im Regelfall nicht grundlos. Denn auch die Bank verdient ihr Geld mit Dir.
Zahlungsfähigkeit ist bei der Kreditvergabe ein starkes Kriterium. Denke darüber nach:
Zu den Geschäftsgrundsätzen von Kreditgebern gehört es, dass sich möglichst viele Verbraucher Geld leihen und dafür Zinsen zahlen. Daher haben Banken ein Interesse an der Kreditvergabe. Sollte ein Antrag jedoch abgelehnt werden, könnte dies eine Bonitätsprüfung ergeben haben. Diese könnte ergeben haben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so schlecht war, dass eine pünktliche Zahlung in der Zukunft nicht mehr zu erwarten ist. Ein weiterer Grund kann sein, dass die vorhandenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen.
Stelle eine Haushaltsrechnung auf und plane den Kredit realistisch
Vergleiche Deine Einnahmen und Ausgaben möglichst realistisch, bevor Du einen Kredit ohne hohen SCHUFA-Score oder einen anderen Kredit beantragen möchtest. So kannst Du abschätzen, ob die Rückzahlungen in Dein Budget passen. Bedenke dabei auch, dass es immer wieder unvorhergesehene Ereignisse gibt, die eine Rückzahlung erschweren können. Z.B. etwa eine kaputte Waschmaschine, ein kaputtes Auto. Daher ist es wichtig, bei der Festlegung der Kreditsumme über einen ausreichenden Puffer zu verfügen. Im Allgemeinen solltest Du zwischen 300 und 500 € im Monat übrig haben.
Nutz diese Gelegenheit und lass dich von unserem persönlichen Kreditexperten zu einem Kredit ohne SCHUFA beraten.
Dies hilft Dir nicht nur dabei, das richtige Angebot zu finden. Wir helfen Dir bei Bedarf auch dabei, Deine finanzielle Situation einzuschätzen. Wir können Dich auch bei der Konsolidierung einiger Kredite, also der Umschuldung trotz Schufa, beraten.
Wenn Du den Eindruck haben, dass Deine Bank Ihren Kredit mit SCHUFA-Eintrag ohne triftigen Grund abgelehnt hat. Kann es durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutz dazu die Möglichkeit, einmal im Jahr kostenlos bei der SCHUFA eine DSVGO-15 anzufordern. Bei Bedarf solltest Du falsche Angaben korrigieren und veraltete Einträge entfernen lassen.
Die SCHUFA – der Alptraum jedes Kreditnehmers
Alles in allem gibt die SCHUFA keinen Anlass zur Sorge – ganz im Gegenteil. Dennoch haben Verbraucher noch drei Missverständnisse, die wir im Folgenden für Dich korrigieren.
Erster Irrtum:
Häufig wird davon ausgegangen, dass die Schufa nur bei Zahlungsschwierigkeiten eingreift. Das ist falsch, denn die SCHUFA erstellt Einträge für alle Verbraucher, nicht nur für Bankkunden mit schlechter Bonität. Grundsätzlich hat jeder Verbraucher unabhängig von seiner Bonität Zugang zur SCHUFA.
Der zweite Irrtum:
Die Auskunftei speichert ausschließlich negative Merkmale. Das ist nicht ganz richtig. Zu rund 90 Prozent aller Personen, zu denen es bei der SCHUFA Einträge gibt, sind ausschließlich positive Merkmale vorhanden. Sei es in Form von regelmäßigen Zahlungen.
Der dritte Irrtum:
Die SCHUFA erstellt positive oder negative Werte. Auch dies ist falsch. Alternativ können sowohl positive als auch negative Einträge gespeichert werden, aus denen dann der Score ermittelt wird. Ihr Wert bei der SCHUFA wird von vielen Faktoren beeinflusst. Beispielsweise von der Anzahl Ihrer Kreditkarten und der Anzahl Ihrer Mobilfunkverträge. Selbst wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ist es durchaus möglich, dass dies weniger wert ist. Das heißt, je mehr Verpflichtungen Du hast, desto schlechter wird Deine Bonität eingestuft.
Bei Krediten ohne guten SCHUFA-Score haben viele Banken und Auskunfteien die Erfahrung gemacht, dass viele Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit unterschätzen. Im Zweifelsfall solltest Du diese vor der Anfrage prüfen. Die SCHUFA stellt hierfür eine gratis Abfrage zur Verfügung.
Löschfristen der SCHUFA bei folgenden Daten
Nach einem gewissen Zeitraum werden die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht, auch ohne Dein Zutun. Das geschieht zum Beispiel bei:
Kredite nach drei Jahren nach dem Jahr der Rückzahlung (auf den Tag genau)
Informationen über fällige Forderungen in der Regel jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. des dritten Kalenderjahres, das auf die Speicherung folgt)
Versandhauskonten, wenn die Forderungen beglichen sind und diese unter 1000 € liegen.